Contratempos financeiros, como contas inesperadas, problemas médicos ou perda de emprego, podem levar ao atraso nos pagamentos com cartão de crédito . O alívio da dívida do cartão de crédito pode ser uma maneira de gerenciar se você estiver lutando. Para tomar a decisão mais bem informada, é importante conhecer suas opções por dentro e por fora.
Principais conclusões
Existem muitas opções para alívio de dívidas de cartão de crédito, como consolidação de dívidas, aconselhamento de crédito, gerenciamento de dívidas, liquidação de dívidas ou até mesmo falência.
A consolidação de dívidas usando uma transferência de saldo ou empréstimo pessoal pode minimizar os pagamentos de juros.
Você pode negociar diretamente com sua empresa de cartão de crédito para ver se ela funcionará com você para reduzir sua taxa de juros, taxas ou dívida geral.
Você também pode pedir a um conselheiro de crédito respeitável ou especialista em liquidação de dívidas para trabalhar em seu nome para lidar com sua dívida de cartão de crédito.
A falência afetará negativamente seu histórico de crédito.
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O que é o alívio da dívida do cartão de crédito?
O alívio da dívida do cartão de crédito permite que os saldos pendentes sejam reduzidos ou pagos. Existem muitas organizações e programas que podem ajudar os mutuários a gerenciar suas dívidas, minimizando taxas de atraso e taxas de juros.
Você também pode ouvir o perdão da dívida do cartão de crédito mencionado ao lado do alívio da dívida. O perdão geralmente significa que seu credor pagou totalmente seu saldo, enquanto o alívio significa que você terá que pagar suas dívidas. Em alguns casos, você pode ter que usar serviços de socorro para pagar parte do seu saldo.
Opções de alívio de dívidas de cartão de crédito a serem consideradas
Existem várias maneiras de abordar o processo de alívio da dívida. Nem todos esses programas podem funcionar para todos, por isso é uma boa ideia pesquisar minuciosamente qual é a melhor opção para sua situação.
1. Entre em contato com seu credor
Primeiro, tente entrar em contato com seus credores para ver se eles trabalharão com você. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), “alguns credores podem estar dispostos a… dívida."
Como funciona: A Federal Trade Commission (FTC) recomenda seguir os seguintes passos:
Use as informações de contato fornecidas em seus extratos de cobrança para entrar em contato com a administradora do cartão de crédito.
Explique por que você não conseguiu fazer seus pagamentos mensais.
Sugira uma ou duas soluções que você acha que o ajudariam a se atualizar.
Pergunte ao seu credor sobre a redução temporária de sua taxa de juros ou isenção de taxas.
Tenha em mente:
Os emissores de cartões de crédito normalmente não são obrigados a conceder qualquer tipo de concessão ou a renunciar a taxas atrasadas.
Seu credor pode pedir que você pague em uma quantia fixa dentro de um determinado período de tempo em troca de reduzir seu saldo restante ou renunciar a taxas.
2. Transferência de Saldo do Cartão de Crédito
Se você tiver uma boa pontuação de crédito , poderá consolidar sua dívida de cartão de crédito com uma transferência de saldo . Essa opção pode minimizar os pagamentos de juros e dívidas sem prejudicar seu crédito.
Como funciona:
Faça uma transferência de saldo com um cartão de crédito com uma taxa de juros menor do que as linhas de crédito existentes.
Transfira os saldos do seu cartão de crédito para sua nova conta.
Faça os maiores pagamentos que puder para limitar as cobranças de juros. Se você não puder fazer isso, poderá fazer pagamentos mínimos até poder pagar mais.
Tenha em mente:
As transferências de saldo normalmente têm taxas associadas a elas, mesmo que você encontre um cartão de crédito com APR de 0% .
Depois que a taxa de juros promocional terminar, sua taxa de juros padrão poderá ser maior do que antes da transferência do saldo.
3. Empréstimo de consolidação de dívidas
Em vez de usar um cartão de crédito para pagar suas dívidas , você pode considerar usar um empréstimo pessoal para agilizar seus pagamentos. Tenha em mente que você pode precisar atender a certos requisitos de pontuação de crédito para se qualificar.
Como funciona:
Encontre um credor que ofereça as melhores taxas e condições para sua pontuação de crédito.
Envie um pedido de empréstimo pessoal .
Depois que seu empréstimo for finalizado, use o montante fixo para saldar suas dívidas de cartão de crédito.
Faça os pagamentos mensais até que o saldo seja pago integralmente.
Tenha em mente:
Usar um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas não reduzirá o valor devido aos credores.
Certifique-se de usar um termo de empréstimo que funcione para sua situação financeira. Um prazo de empréstimo mais longo pode significar um pagamento mensal menor, mas mais juros. Um prazo de empréstimo mais curto pode significar menos juros, mas pagamentos mensais maiores.
4. Aconselhamento de Crédito
Os serviços de aconselhamento de crédito são fornecidos por organizações geralmente sem fins lucrativos e, de acordo com o CFPB, “podem aconselhá-lo sobre seu dinheiro e dívidas , ajudá-lo com um orçamento e oferecer oficinas de gerenciamento de dinheiro”.
Como funciona: O CFPB dá alguns exemplos do que os conselheiros de crédito podem fazer:
Aconselha-o a gerir o seu dinheiro e as suas dívidas.
Ajudá-lo com o orçamento de suas despesas e pagamentos de dívidas.
Ajudá-lo a obter uma cópia do seu relatório de crédito e pontuações.
Organize um plano de gerenciamento de dívidas para pagar suas dívidas.
Lembre-se: você pode encontrar organizações de aconselhamento de crédito em sua área por meio de:
A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito .
A Associação de Aconselhamento Financeiro da América .
5. Plano de Gestão da Dívida
Um conselheiro de crédito pode ajudá-lo a estabelecer um plano de gerenciamento de dívidas. Isso pode ajudá-lo a determinar como fazer pagamentos de dívidas enquanto estabiliza suas finanças pessoais.
Como funciona: Conforme explica o CFPB ,
“Você faz um único pagamento à organização de aconselhamento de crédito todos os meses” e eles enviam pagamentos mensais aos seus credores em seu nome.
Normalmente, enquanto você estiver inscrito neste plano de pagamento acordado, seus “credores não farão esforços de cobrança ou cobrarão taxas atrasadas”., ao lidar com um Cpf com recusa de crédito
Tenha em mente:
Os conselheiros de crédito “geralmente não negociam nenhuma redução nos valores que você deve”.
Mesmo que sejam organizações sem fins lucrativos, os conselheiros de crédito podem cobrar taxas por seus serviços.
Certifique-se de que o conselheiro de crédito que você escolher seja respeitável, credenciado e certificado em quem você pode confiar para gerenciar pagamentos em seu nome.
6. Liquidação da dívida
A liquidação da dívida é quando um credor renuncia a uma parte de sua dívida em troca de você concordar em pagar o saldo restante. De acordo com o CFPB, as empresas de liquidação de dívidas são “geralmente … empresas com fins lucrativos que cobram uma taxa por seus serviços”. Você provavelmente já os viu anunciar seus serviços na TV ou online.
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